După implementarea noilor norme BNR, doar persoanele cu un profil financiar și profesional extrem de solid vor obține ușor un împrumut. Românii care nu sunt salariați, nu au bani pentru avans și nici codebitor, pot spune adio creditelor ipotecare, avertizează brokerii de credite.
"Creditele ipotecare și cele de nevoi personale cu ipotecă vor avea parte de schimbări majore și în privința profilului solicitantului. Nu mai sunt acceptate toate tipurile de venit și salariații trebuie să dovedească vechimea venitului", explică Marina Sterpan, Product Manager broker credite ipotecare, adăugând că și costurile creditelor au crescut prin renunțarea la ofertele promoționale și la perioada de grație.
Persoanele care vor obține un credit mai greu decât până acum și cu mai multă documentație, sunt cele care au venituri din chirii, pensii, drepturi de autor, din contracte de management, de agent sau de administrare.
Codebitorul "anulează" reducerea gradului de îndatorare
Reducerea gradului de îndatorare acceptat micșorează suma maximă la care se încadrează o persoană eligibilă pentru un credit cu până la 30%. Pentru a obține un credit mai mare este nevoie de venitul suplimentar al unui codebitor – un membru al familiei sau o terță persoană, care se obligă solidar la rambursarea creditului și care semnează contractul de credit alături de împrumutat. Numărul maxim de codebitori admiși la stabilirea venitului lunar este de patru.
În funcție de politica internă de creditare admisă, fiecare bancă a condiționat acceptarea unui coplătitor.
Spre exemplu, la BCR, împrumutatul și coplătitorii trebuie să nu împlinească vârsta de 70 ani înainte de ultima scadență a creditului. Banca Românească solicită unui codebitor venituri nete lunare de minim 350 lei și minim 6 luni vechime neîntreruptă la ultimul loc de muncă.
Codebitorul unui împrumut cu ipotecă trebuie să îndeplinească aceleași condiții ca și solicitantul creditului și să întrunească profilul financiar și profesional impus de către bancă.
În ceea ce privește avansul, Credit Europe Bank impune, conform noilor norme, un avans minim necesar de 10% din prețul imobilului, în cazul achiziției de imobile construite (case/vile/apartamente/construcții cu alte destinații). Pentru achiziția de terenuri, avansul obligatoriu este de 25% din preț.
Alpha Bank solicită minim 25% avans numai din surse proprii indiferent de gradul de acoperire cu garanții (cu excepția creditelor pentru achiziția de teren intravilan unde avansul minim solicitat este 50%). Alpha condiționează obținerea unui credit ipotecar de caracteristicile proprietății aduse în garanție. Valoarea acesteia trebuie să fie de cel puțin 133,33% din suma creditului, cu excepția împrumuturilor pentru achiziție de teren intravilan unde gradul de acoperire cu garanții va fi de minim 200%.
