Toate datele statistice indica faptul ca in ultimii sase ani piata asigurarilor din Romaania a cunoscut o crestere semnificativa, in anul 2000 inregistrandu-se un volum al primelor brute subscrise de circa 674 milioane RON, ajungand anul trecut la circa 4.400 milioane RON, ceea ce reprezinta o crestere de 650%. Dar cea mai spectaculoasa crestere in intervalul de timp precizat anterior au cunoscut-o asigurarile de viata, al caror volum al primelor subscrise din contracte directe au atins anul trecut suma de 1.027 milioane RON, dupa ce in anul 2000 acesta se situa undeva in jurul a 107 milioane RON, cresterea fiind de aproape 1000%.
Dar in recentul Raport asupra stabilitatii financiare al Bancii Nationale se precizeaza, pe de o parte, ca -sectorul asigurarilor este receptat la nivel global ca un sistem stabil al sistemului financiar-, dar, pe de alta parte, se considera ca -principalele surse de instabilitate pentru sectorul asigurarilor sunt ratele de dobanda in scadere pentru asigurarile de viata si cresterea pragului maxim de despagubire pentru asigurarile generale-.
Scaderea dobanzii aduce presiune
Specialistii Bancii Nationale nu afirma ca o astfel de situatie ar putea deveni reala pe piata romaneasca, dar intr-o conjunctura defavorabila s-ar putea produce. In studiul precizat anterior se precizeaza pe scurt mecanismul ajungerii intr-o astfel de conjunctura. Astfel, -diminuarea ratei dobanzii creeaza presiune pe societatile de asigurari de viata, intrucat acestea urmaresc sa obtina randamente pentru portofoliul de investitii cel putin egale cu rata minim garantata. Ca efect al scaderii dobanzilor, companiile au crescut investitiile in active cu randament si risc ridicat. Emisiunile de certificate de trezorerie au scazut puternic in ultima perioada, obligand societatile de asigurari sa plaseze lichiditatile pe termen scurt preponderent pe piata bancara.- Dar si BNR este de acord cu faptul ca societatile de asigurari detin pasive nelichide si nu sunt expuse riscului de contagiune precum bancile, mobilizand resurse pe termen lung, aspect care conduce si la reducerea presiunilor bugetare.
Clasa I, risc maxim
Daca se au in vedere datele generale pe anul 2005 in Raportul Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, rezulta ca ponderea primelor brute subscrise catre cele 22 societati pentru clasa I – asigurari de viata, anuitati si asigurari de viata suplimentare – a fost de 63,7% din total asigurari de viata, valoarea primelor brute subscrise la aceasta clasa de asigurare fiind circa 179,8 milioane de euro, in crestere reala cu 31,5% fata de 2004. In cazul clasei III – asigurarile de viata si anuitati legate de fonduri de investitii – ponderea a fost de 34,9%, iar subscrierile din contractele de asigurare incadrate in aceasta clasa au crescut cu 32% in termeni reali fata de 2004, ajungand la circa 98, 5 milioane de euro. Dar pentru categoria asigurarilor de viata au platit indemnizatii brute 21 din cele 22 societati de asigurare care au practicat aceasta categorie in anul 2005, valoarea totala a indemnizatiilor platite la aceasta categorie fiind de circa 26, 5 milioane de euro, acest indicator inregistrand anul trecut o crestere reala cu 19,12% fata de anul 2004. Trebuie precizat ca 85,6% din suma a fost platita pentru riscurile produse in 2005, restul sumei facand obiectul unor riscuri produse in anii anteriori. Ca structura, pe clase de asigurare, in cazul clasei I s-a inregistrat cea mai mare pondere, adica 94,5% din total, in timp ce pentru clasa a II-a, asigurari de casatorie si nastere, au fost platite indemnizatii brute estimate doar la 0,1% din total. Ponderi modeste au inregistrat si clasa III – asigurari legate de fonduri de investitii – 3,2%, clasa IV – asigurari permanente de sanatate – 0,8%, cu mentiunea ca in acest ultim caz indemnizatiile platite au inregistrat o crestere reala cu 84,6%, sub influenta reincadrarii in aceasta clasa a unor produse care, potrivit clasificatiei anterioare, se regaseau in clasa I.
Daca exista un pericol de instabilitate, prin prisma a ceea ce s-a intamplat anul trecut s-ar putea aprecia ca acesta ar veni din partea asigurarilor din clasa I – asigurari de viata, anuitati si asigurari de viata suplimentare.
Mentionam ca in primul semestru al acestui an, calculata in euro, piata asigurarilor a crescut cu 28%, fiind estimata de catre site-ul specializat 1 asig.ro la 800 milioane de euro, cresterea procentuala inregistrata fata de aceeasi perioada a anului trecut fiind de circa 16%.
